最近，通过对公户进行电信诈骗、洗钱等犯罪行为进入紧急清算阶段，各大银行都在加大力度打击治理电信网络新型违法犯罪。多地公安局严查银行对公账户，随之而来的后果就是，企业对公账户越来越难开了。 目前很多地方的公安机关都在瞄准对公账户这个突破口，倒逼银行业履行审核责任，从源头遏制诈骗分子转账、洗钱的犯罪行为。 据说，深圳的很多银行经理在被公安机关约谈后，才终于意识到，不认真履行尽职审查的责任，导致本银行开办的对公账户被用于犯罪，是涉嫌构成“帮助信息网络犯罪活动罪”的。 根据刑法第287条的规定，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 中信银行的支行行长被撤职，以及光明光大、工商、邮储银行工作人员被刑拘，仅仅是个开始。这些事件告诉大家一个事实，不遵守规矩、不履行职责，很快就会遭到清算。 二、重磅出击，严惩涉案银行。 相关部门对涉案银行采取强化监管及严格问责措施。 二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。 三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。 四是将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。 对银行业的清算也只是个开始。反诈战线的人都清楚，对公账户泛滥的上游是商事登记制度改革后，形成的买卖产业链。 三、规范对公账户的举措。 相关部门对下一步工作作了部署。 一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理。 三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用。 四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查。 五是加大监管力度，从严问责。 对于企业新申请对公账户从严审查。针对企业新申请的对公账户，各商业银行按要求落实开户审核责任，做好开户尽职调查工作，企业需按要求提供以下申请材料： 2、近1个月水电费发票或租金转账凭证(转账凭证的金额、时间、付款方收款方，需与租赁合同内容以及公司注册成立时间逻辑关系对应) 3、公司原件、公章、财务章、法人私章 4、法人本人携带身份证原件及公司相关资料到场开户 银行网点在受理申请资料后，需安排工作人员上门核查注册地址，确保“真人、真事、真资料“方能审核通过。 四、提醒根据深圳市反电信网络诈骗中心整理的建议，存在以下情况的企业被重点关注： 1、一人多企、一人多户、一址多照 2、经营地址为“自主申报、住所申报” 3、无深户、无居住证、无社保的三无人员 5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。 企业法人需注意接听银行电话。银行一般会通过电话联系法人或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致账户冻结! 五、对公账户被冻结如何解决? 1、首先，公司一定保证要合法正规真实经营 2、其次，及时和所属银行网点进行沟通、按要求提供相关真实经营的证明材料申请解冻(比如：房租水电发票、场地租赁合同、公司社保、交易往来合同等等) 3、可把原来开的对公户销户后，再重新选择其他银行开户。

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